Pourquoi tous les voyageurs internationaux devraient avoir un compte chez N26

J’utilise N26 depuis huit mois maintenant, et un mot me vient à l’esprit pour décrire mon expérience : plaisir.

Au cours des huit derniers mois, j’ai économisé près de 1 000 $ en frais de change et de retrait au guichet automatique, j’ai pris l’habitude de vérifier quotidiennement mon solde bancaire et j’ai enfin trouvé la tranquillité d’esprit financière. J’ai écrit une critique assez approfondie de N26, mais étant donné l’impact de mon expérience avec N26, je veux démontrer pourquoi N26 est une excellente option pour à peu près tous les voyageurs internationaux.

Qu’est-ce que le N26 ?

En termes simples, N26 est la première banque mobile d’Europe. Fondée à Berlin, la croissance de N26 a explosé depuis son lancement en 2013, ce qui s’est traduit par plusieurs nouveaux investissements – dont le plus récent s’est élevé à 40 millions de dollars à l’été 2016- et par un flux constant de nouveaux clients. Ils sont connus pour leur approche pragmatique des services bancaires, une attitude qui a attiré des investisseurs du monde du capital risque et des puissances financières comme Peter Thiel et Li Ka-Shing.

Quels sont les produits N26 les plus populaires ?

La plupart des clients de N26 optent pour l’un des deux produits suivants : le compte N26 régulier ou le compte N26 Black. Le compte standard de N26 ne comporte pas de frais mensuels, tandis que le compte N26 Black coûte 5,90 € par mois. Les deux comptes vous donnent une MasterCard, que vous pouvez utiliser chez n’importe quel commerçant dans le monde qui accepte les cartes MasterCard. Alors que presque toutes les autres banques et cartes de crédit prennent quelques pourcentages lors du traitement de vos virements en devises étrangères, N26 va à contre-courant. Les transferts sont traités au taux moyen du marché sans majoration du taux de change, grâce au partenariat de N26 avec TransferWise, et toutes les transactions à l’étranger sont également traitées au taux moyen du marché.

Les utilisateurs du compte black bénéficient d’avantages encore plus importants lorsqu’il s’agit de devises étrangères. Les frais de 1,7 % que les utilisateurs d’un compte régulier doivent payer lorsqu’ils retirent de l’argent à l’étranger sont supprimés pour les utilisateurs de N26 Black, ce qui signifie que vous pouvez retirer des fonds au taux moyen du marché à n’importe quel guichet automatique dans le monde qui accepte MasterCard. Cela dit, N26 Black par rapport au compte N26 régulier s’amortit de lui-même si vous retirez environ 350 € en monnaie locale au cours d’un mois donné. Une situation dans laquelle je me suis retrouvé récemment illustre à quel point ces économies s’accumulent rapidement.

Il y a quelques semaines, à Bangkok, j’ai dû retirer 400 euros en baht thaïlandais pour ma nourriture et mon logement et payer 550 euros de baht thaïlandais supplémentaires pour une conférence à laquelle je devais assister. Normalement, j’aurais utilisé ma carte de débit pour retirer les 400 € et mon American Express pour effectuer le paiement en ligne de 550 €, mais les deux m’auraient coûté 2 à 5% de plus une fois les frais de conversion de devises et les frais de retrait étrangers facturés par ma banque. En utilisant ma carte N26 Black, qui a traité les deux transactions au taux moyen du marché, j’ai économisé entre 19 et 38 € sur ces deux opérations.

Faire des achats en devises étrangères et retirer des devises à l’étranger sont les fonctionnalités N26 que j’utilise le plus, bien qu’il y en ait beaucoup d’autres que vous pourriez trouver encore plus utiles. MoneyBeam, qui est la version N26 de Venmo, vous permet d’envoyer instantanément de l’argent à vos amis et à d’autres personnes en utilisant simplement leur numéro de téléphone ou leur adresse e-mail, tandis qu’Invest26 offre aux utilisateurs une plate-forme très simple pour investir leurs fonds dans trois catégories de placement différentes avec seulement quelques étapes dans l’application. Je parle plus en détail de ce sujet sur le compte Digg de banques-enligne.org.

Qu’est-ce que N26 Black offre d’autre ?

N26 Black est livré avec un package d’assurance impressionnant qui rivalise avec le reste des cartes de crédit premium dans le monde entier. Les frais médicaux lors des voyages sont couverts sans limite, les frais de retard de vol et de bagages sont couverts jusqu’à 400 € et l’assurance annulation de voyage est fournie jusqu’à 5 000 € par voyage. N26 Black offre également une garantie prolongée pouvant aller jusqu’à un an et 500 € supplémentaires, et si l’argent que vous retirez avec votre carte N26 est volé dans les 4 heures suivant son retrait, elle vous remboursera jusqu’à 500 €.

Ce n’est pas non plus la fin des fonctionnalités. Chaque utilisateur de N26 reçoit des notifications pour ses transactions en temps réel, classées par catégories, afin que vous puissiez suivre vos dépenses à chaque opération. Vous pouvez réinitialiser votre PIN, verrouiller votre carte et modifier vos limites de dépenses et de retraits directement dans l’application. Si vous craignez que votre compte ne soit compromis ou si vous souhaitez simplement plus de sécurité lorsque vous voyagez, vous pouvez également activer et désactiver instantanément les paiements à l’étranger, les paiements en ligne et les retraits d’espèces dans l’application.

Le compte N26 et le N26 Black sont tous deux d’excellents choix pour les voyageurs internationaux, bien que j’apprécie les avantages supplémentaires et les économies que l’ont peut faire avec le N26 Black. Les taux de conversion des devises sont excellents, l’application est intuitive et hautement fonctionnelle et N26 n’a que quatre ans en tant qu’entreprise, ce qui suggère qu’il y a encore beaucoup d’innovation à venir.